비사업자 카드 단말기 이용 가능 여부와 일반 단말기·PG 결제 서비스의 차이를 정리했습니다. 신청 서류, 수수료, 정산주기, 세금과 사업자등록 전 확인할 7가지를 살펴보세요.
플리마켓, 행사, 개인 레슨, 프리랜서 업무를 시작하면서 고객에게 카드결제를 제공하고 싶을 때 가장 먼저 찾게 되는 것이 비사업자 카드 단말기입니다.
하지만 사업자등록이 없는 개인이 일반 매장에 설치하는 카드단말기를 그대로 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 실제로는 일반 카드가맹점용 단말기와 개인판매자가 이용할 수 있는 PG 결제 서비스가 구분됩니다.
두 방식을 구분하지 않고 신청하면 예상보다 높은 수수료가 발생하거나 판매대금 정산이 보류될 수 있습니다. 반복적으로 상품이나 서비스를 판매한다면 사업자등록 필요 여부도 함께 확인해야 합니다.
핵심 요약
- 일반 카드가맹점용 단말기는 사업자등록증을 요구하는 경우가 많습니다.
- 일부 PG 서비스는 사업자등록이 없는 개인판매자도 이용할 수 있습니다.
- 비사업자용 서비스는 실물 단말기보다 결제 링크나 휴대폰 결제 방식이 많습니다.
- 수수료, 정산주기, 취소 방법과 사업자등록 필요 여부를 먼저 확인해야 합니다.
비사업자 카드 단말기란 무엇인가
비사업자 카드 단말기는 사업자등록을 하지 않은 개인이 카드결제를 받을 수 있는 서비스나 결제수단을 찾을 때 주로 사용하는 표현입니다.
실제로 제공되는 상품은 음식점이나 매장에 설치하는 일반 카드단말기와 다를 수 있습니다. 결제대행업체가 개인판매자를 대신해 카드결제를 처리하고, 정해진 수수료를 제외한 금액을 개인 계좌로 정산하는 방식이 주로 이용됩니다.
이러한 서비스에는 고객에게 문자나 카카오톡으로 결제 주소를 보내는 결제 링크, 판매자가 휴대폰에서 결제를 요청하는 방식, 카드정보를 입력하는 수기결제 등이 포함될 수 있습니다.
일부 결제 서비스는 사업자등록이 없는 개인도 가입할 수 있도록 개인판매자 유형을 운영합니다. 다만 모든 결제업체가 같은 조건을 적용하는 것은 아니므로 가입 전에 개인판매자 계약이 가능한지 확인해야 합니다.
일반 카드단말기와 비사업자 카드 결제의 차이
일반 카드단말기는 판매자가 카드사 가맹점으로 등록된 후 단말기를 통해 결제 승인을 요청하는 방식입니다. VAN사는 단말기에서 발생한 승인정보를 카드사에 전달하고 카드매출 자료를 처리합니다.
반면 비사업자 카드 결제는 PG업체가 제공하는 개인판매자용 결제 서비스를 이용하는 경우가 많습니다. 판매자가 카드사와 직접 가맹점 계약을 체결하는 방식과는 계약 및 정산 구조가 다를 수 있습니다.
| 구분 | 일반 카드단말기 | 개인판매자용 PG 결제 |
|---|---|---|
| 주요 이용자 | 개인사업자·법인사업자 | 사업자 또는 비사업자 개인 |
| 주요 서류 | 사업자등록증, 신분증, 통장 | 신분증, 통장, 개인판매자 계약서 등 |
| 결제 방식 | 실물 단말기, POS | 결제 링크, 휴대폰, 수기결제 등 |
| 수수료 | 카드가맹점 계약 조건에 따라 적용 | PG업체가 정한 개인판매자 수수료 |
| 정산 | 카드사·VAN 계약 기준 | PG업체의 정산 기준 |
일반 카드단말기나 PG 서비스에 가입할 때는 판매 업종과 품목에 대한 심사가 진행될 수 있습니다.
판매 품목과 서비스 내용이 명확하지 않거나 업체가 제한하는 업종에 해당하면 가입이 거절될 수 있습니다. 경우에 따라 거래내역, 계약서, 판매 페이지와 같은 추가 증빙을 요구받을 수도 있습니다.
비사업자 카드 단말기 선택 전 확인할 7가지
1. 실제로 실물 단말기를 제공하는지 확인하기
검색광고에서 비사업자용 카드단말기로 소개하더라도 실제로는 실물 단말기를 제공하지 않고 결제 링크만 제공하는 경우가 있습니다.
고객 앞에서 카드를 직접 꽂거나 태그해야 하는지, 문자로 결제 주소를 보내도 되는지 먼저 결정해야 합니다.
플리마켓이나 방문 판매처럼 오프라인 현장에서 사용할 예정이라면 카드리더기 제공 여부, 휴대폰 연결 방식, 통신상태와 영수증 발행 방법도 확인하는 것이 좋습니다.
2. 개인판매자 가입이 가능한지 확인하기
가입 화면에 개인회원 유형이 있더라도 상품 판매대금을 받는 판매자 계약은 별도로 진행될 수 있습니다.
개인판매자 계약 가능 여부와 필요한 서류를 업체의 공식 홈페이지나 고객센터에서 확인해야 합니다.
일부 서비스는 다음 서류를 요구할 수 있습니다.
- 본인 신분증
- 본인 명의 통장 사본
- 개인판매자 계약서
- 판매 상품 또는 서비스 설명
- 판매 페이지나 SNS 주소
- 거래내역 또는 계약 증빙
3. 결제수수료와 부가세를 확인하기
비사업자 개인은 일반 카드가맹점과 수수료 구조가 다를 수 있습니다.
일부 개인판매자용 결제 서비스는 카드결제 금액의 일정 비율을 수수료로 공제하고 판매대금을 정산합니다. 여기에 수수료에 대한 부가가치세나 별도의 서비스 비용이 추가될 수도 있습니다.
예를 들어 결제금액이 10만 원이고 결제수수료가 4%라면 기본 수수료는 4,000원입니다. 부가가치세가 별도라면 실제 공제액은 이보다 늘어날 수 있습니다.
업체를 비교할 때는 표시된 수수료만 보지 말고 다음 항목을 함께 살펴봐야 합니다.
- 카드결제 기본 수수료
- 수수료에 대한 부가가치세
- 가입비와 월 이용료
- 단말기 또는 카드리더기 비용
- 빠른 정산 이용료
- 보증보험료
- 결제취소 수수료
4. 정산주기와 정산보류 조건 확인하기
카드결제 승인이 완료됐다고 판매대금이 즉시 입금되는 것은 아닙니다.
PG업체는 거래내용을 확인한 후 계약에서 정한 날짜에 판매대금을 정산합니다. 업체에 따라 기본 정산과 빠른 정산을 구분하며, 판매 업종이나 거래금액에 따라 추가 확인을 진행할 수 있습니다.
가입 전에는 다음 사항을 확인하는 것이 좋습니다.
- 결제일부터 실제 입금일까지 걸리는 기간
- 주말과 공휴일의 정산 처리 방법
- 첫 결제 후 계약서류 제출 기한
- 고액결제 시 추가 증빙 필요 여부
- 상품 배송이나 서비스 제공 증빙 필요 여부
- 환불이나 분쟁 발생 시 정산보류 기준
- 정산계좌를 변경하는 방법
5. 결제취소와 환불 방법 확인하기
고객이 결제를 취소했을 때 판매자가 직접 관리자 화면에서 취소할 수 있는지도 확인해야 합니다.
당일 취소와 정산 이후 취소는 처리방법이 다를 수 있습니다. 이미 정산받은 거래를 취소하면 다음 정산금에서 차감되거나 판매자가 취소금액을 별도로 반환해야 할 수도 있습니다.
행사나 플리마켓에서 사용할 때는 결제 기능만큼 취소 기능도 중요합니다. 현장에서 바로 취소하지 못하면 고객과의 분쟁으로 이어질 수 있습니다.
서비스를 제공하기 전에 결제를 받는 경우에는 취소 및 환불 기준을 고객에게 미리 안내하는 것이 좋습니다.
6. 보증보험과 결제한도를 확인하기
결제업체는 판매 업종, 예상 월매출, 건당 결제금액 등에 따라 보증보험 가입이나 추가 서류를 요구할 수 있습니다.
소액으로 시작하더라도 특정 업종은 별도 심사를 받을 수 있습니다. 고가 상품, 예약상품, 회원권이나 장기간 뒤에 제공되는 서비스는 정산조건이 더 까다로울 수 있습니다.
다음과 같은 조건도 확인해야 합니다.
- 월간 최대 결제한도
- 건당 최대 결제금액
- 고액결제 승인 절차
- 보증보험 가입 기준
- 정산한도 상향 방법
- 제한되거나 가입할 수 없는 업종
7. 사업자등록이 필요한 거래인지 확인하기
카드결제 서비스를 이용할 수 있다는 것과 사업자등록 의무가 없다는 것은 같은 의미가 아닙니다.
사업상 독립적으로 상품이나 서비스를 계속적·반복적으로 공급한다면 사업자등록 대상이 될 수 있습니다. 한두 번 사용하던 중고물품을 판매하는 경우와 상품을 매입하거나 제작해 계속 판매하는 경우는 성격이 다릅니다.
프리랜서 용역, 개인 레슨, 수공예품 판매, 방문 서비스 등을 계속 운영할 계획이라면 사업자등록 필요 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
사업자등록 관련 기본 절차는 국세청 사업자등록 안내에서 확인할 수 있습니다.
꼭 확인하세요
비사업자 개인 결제 서비스를 이용할 수 있더라도 계속적·반복적으로 판매 활동을 하면 사업자등록이나 소득 신고 의무가 발생할 수 있습니다. 결제업체의 가입 허용 여부만으로 세무상 의무를 판단해서는 안 됩니다.
휴대폰 카드 단말기는 어떻게 결제할까
휴대폰 카드 단말기라는 표현은 스마트폰과 소형 카드리더기를 연결하는 방식과 휴대폰에서 결제 링크를 보내는 방식을 모두 포함해 사용됩니다.
소형 카드리더기를 연결하는 방식은 현장에서 고객의 실물카드를 읽을 수 있다는 장점이 있습니다. 카드리더기 비용, 지원하는 카드 종류, 휴대폰 연결 방식과 영수증 발행 방법을 확인해야 합니다.
휴대폰 카드 단말기를 선택할 때는 카드리더기 비용뿐 아니라 결제수수료, 정산주기와 결제취소 방법도 함께 비교하는 것이 좋습니다.
결제 링크 방식은 별도의 카드리더기 없이 고객의 휴대폰으로 결제 요청을 보낼 수 있습니다. 원격 상담, 방문 서비스, 예약금 결제처럼 고객과 판매자가 같은 장소에 있지 않을 때 활용하기 편리합니다.
수기결제는 판매자가 공식 결제화면에서 카드번호와 유효기간 등의 정보를 입력하는 방식입니다.
고객의 카드정보를 다루기 때문에 PG업체가 제공하는 공식 결제화면을 이용해야 합니다. 카드번호나 유효기간을 메신저, 문자 또는 메모장에 별도로 저장해서는 안 됩니다.
휴대폰 카드 단말기는 서비스에 따라 실물카드를 읽는 방식과 결제 링크를 보내는 방식으로 구분되므로, 실제 사용 환경에 맞는 결제 방식을 선택해야 합니다.
프리랜서 카드 단말기가 필요한 경우
프리랜서 카드 단말기는 방문수업, 디자인, 촬영, 미용, 행사 운영 등 개인이 용역을 제공하면서 카드결제를 받아야 할 때 주로 찾게 됩니다.
프리랜서는 현금이나 계좌이체만 받을 때보다 고객에게 다양한 결제수단을 제공할 수 있습니다. 다만 서비스 완료 전에 전액을 결제받는다면 취소와 환불 기준을 명확하게 안내해야 합니다.
다음과 같은 경우 개인판매자용 결제 서비스를 검토할 수 있습니다.
- 프리랜서가 일시적으로 카드결제를 받아야 하는 경우
- 플리마켓이나 박람회에 단기간 참가하는 경우
- 방문 서비스 현장에서 결제를 받아야 하는 경우
- 고객에게 예약금이나 수강료 결제 주소를 보내야 하는 경우
- 사업자등록 전에 결제수요를 시험해 보는 경우
사업을 계속 운영할 계획이라면 개인판매자 서비스를 장기간 이용하는 것보다 사업자등록 후 일반 카드가맹점 수수료와 서비스를 비교하는 것이 유리할 수 있습니다.
카드 단말기 단기 대여가 더 나은 경우
행사나 박람회를 하루 또는 며칠만 운영한다면 카드 단말기 단기 대여를 찾게 될 수 있습니다.
하지만 단말기만 빌린다고 바로 카드결제를 받을 수 있는 것은 아닙니다. 누구의 가맹점 명의로 결제되는지, 판매대금은 누구의 계좌로 정산되는지, 결제취소는 누가 처리하는지를 반드시 확인해야 합니다.
다른 사업자의 카드가맹점 명의를 빌려 결제하는 방식은 피하는 것이 안전합니다. 실제 판매자와 카드전표상 가맹점이 다르면 고객 민원, 정산 분쟁과 세금 문제가 발생할 수 있습니다.
단기 행사라면 다음 방법을 비교해 볼 수 있습니다.
- 본인 명의로 가입하는 개인판매자용 PG 서비스
- 사업자등록 후 신청하는 이동형 카드단말기
- 행사 주최자가 공식적으로 제공하는 공동 결제·정산 시스템
대여료만 비교하지 말고 카드수수료, 통신비, 보증금, 배송비와 판매대금 정산일까지 함께 확인해야 합니다.
비사업자 카드 단말기 신청 시 준비할 내용
업체마다 차이는 있지만 개인판매자 계약을 신청할 때 다음 정보가 필요할 수 있습니다.
- 본인 신분증
- 본인 명의 정산계좌
- 연락 가능한 휴대전화와 이메일
- 판매 상품 또는 제공 서비스에 대한 설명
- 판매 페이지나 SNS 주소
- 예상 월매출과 건당 결제금액
- 취소 및 환불 기준
- 계약서 또는 추가 거래 증빙
판매 품목과 서비스 내용을 명확하게 설명할 수 있도록 상품사진, 가격표, 계약서와 SNS 판매 페이지 등을 미리 준비해 두는 것이 좋습니다.
업종 심사 과정에서 업체가 추가 자료를 요구할 수 있으며, 서류를 제출하지 않으면 결제 기능이나 판매대금 정산이 제한될 수 있습니다.
자주 묻는 질문
비사업자 카드 단말기는 누구나 신청할 수 있나요?
아닙니다. 일부 PG 서비스는 사업자등록이 없는 개인판매자의 가입을 허용하지만 업체별 심사와 업종 제한이 있습니다. 일반 카드가맹점용 단말기는 사업자등록증을 요구하는 경우가 많습니다.
비사업자 카드 결제를 받으면 세금 신고를 하지 않아도 되나요?
그렇지 않습니다. 결제수단과 세금 신고 의무는 별개의 문제입니다. 반복적으로 상품이나 서비스를 판매해 소득이 발생한다면 사업자등록과 소득 신고 필요 여부를 확인해야 합니다.
휴대폰 카드 단말기는 실물카드가 필요한가요?
서비스 방식에 따라 다릅니다. 소형 카드리더기를 연결하는 방식은 고객의 실물카드를 사용하며, 결제 링크 방식은 고객이 자신의 휴대폰에서 카드정보를 입력할 수 있습니다.
개인판매자 카드결제 수수료는 얼마인가요?
업체와 계약조건에 따라 다릅니다. 카드결제 수수료 외에도 부가가치세, 단말기 비용, 빠른 정산 이용료와 보증보험료가 발생할 수 있으므로 가입 시점의 공식 수수료표를 확인해야 합니다.
카드 단말기 단기 대여를 받아 다른 사람 명의로 결제해도 되나요?
판매자와 카드전표상 가맹점이 달라지는 방식은 피하는 것이 안전합니다. 본인 명의로 정식 계약할 수 있는 서비스인지 확인해야 합니다.
사업자등록 전 결제 테스트용으로 사용할 수 있나요?
개인판매자 가입을 허용하는 업체라면 가능할 수 있습니다. 다만 판매가 계속적·반복적으로 이어지면 사업자등록을 검토해야 합니다. 결제업체가 가입을 허용했다고 해서 사업자등록 의무가 없어지는 것은 아닙니다.
신청 전 마지막으로 확인할 내용
비사업자 카드 단말기를 선택할 때는 단순히 카드결제가 가능하다는 광고만 보고 결정해서는 안 됩니다.
실물 단말기인지 PG 결제 서비스인지 먼저 구분하고, 수수료와 부가세, 정산일, 취소 방법, 결제한도와 제출서류를 비교해야 합니다.
특히 반복적으로 판매 활동을 이어갈 계획이라면 사업자등록 후 이용할 수 있는 일반 카드가맹점 서비스와도 비용을 비교하는 것이 좋습니다.
개인판매자 결제를 지원하는 업체를 이용할 때도 신청 직전에 공식 홈페이지와 고객센터를 통해 최신 수수료와 정산조건을 다시 확인하시기 바랍니다.
※ 본 이미지는 AI로 제작한 안내용 썸네일입니다.